Khi vay tiêu dùng, bạn cần lưu ý những điều sau đây để đảm bảo quyền và lợi ích của mình:
- Xác định rõ nhu cầu và khả năng chi trả của mình
- Tìm hiểu kỹ thông tin về sản phẩm vay tiêu dùng
- So sánh các sản phẩm vay tiêu dùng khác nhau để chọn lựa được sản phẩm phù hợp nhất
- Nắm rõ các thông tin cơ bản nhất, từ mức lãi suất cho đến phương thức trả nợ để tránh hậu quả
- Tránh vay tiêu dùng qua các công ty tài chính không có uy tín hoặc không có giấy phép kinh doanh
- Đọc kỹ hợp đồng và kiểm tra các điều khoản trong hợp đồng trước khi ký kết
Đối với trường hợp mua hàng trả góp cần xác định nhu cầu mua sắm có thật cấp thiết, nắm rõ biểu lãi suất, lên kế hoạch trả nợ tránh chậm trễ bị phạt.
Tuy nhiên nhiều người không hiểu rõ lãi suất thực khi vay tiêu dùng bằng phương pháp trả góp. Ví dụ món hàng có giá 100 triệu đồng, nếu chọn hình thức trả góp 12 tháng mỗi tháng 10 triệu đồng (tức tổng số tiền phải trả là 120 triệu đồng), họ vẫn nghĩ đang chịu mức lãi suất 20%.
Thực chất, trong trường hợp người vay trả 120 triệu (gồm 100 triệu tiền gốc, và 20 triệu tiền lãi) vào cuối năm, thì họ được sử dụng 100 triệu đã vay suốt 12 tháng. Còn trong trường hợp trả góp thì người vay chỉ được sử dụng 100 triệu vào tháng đầu tiên. Qua tháng thứ hai, họ chỉ còn được sử dụng 90 triệu, qua tháng thứ ba, con số trên giảm còn 80 triệu… Như vậy lãi suất thực của trường hợp vay trả góp này là 2,92% mỗi tháng (lãi suất năm là 41,3% một năm).
Tóm lại vay tiêu dùng để mua hàng trả góp bản chất là đang dùng tiền của tương lai để trả cho tiêu xài hiện tại và phải chịu mức lãi rất cao. Thay vì vay để mua những món hàng cao hơn nhiều so với thu nhập hàng tháng, thì người dân nên tạo ra khoản quỹ bằng cách tích cóp, tiết kiệm hàng tháng. Khi khoản này đủ tiền thì mới mua món hàng mình cần. Tuy chậm, nhưng lợi hơn nhiều so với việc vay tiêu dùng mua hàng trả góp.
